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| 文號 | 錫政辦發(fā)〔2019〕63號 |
|---|---|
| 制發(fā)機關 | 無錫市人民政府辦公室 |
| 成文日期 | 2019-10-28 14:00:39 |
| 文件狀態(tài) | 執(zhí)行中 |
市政府辦公室關于印發(fā)無錫市中小微
企業(yè)信用保證基金管理辦法的通知
錫政辦發(fā)〔2019〕63號
各市（縣）、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各直屬單位：
《無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。
無錫市人民政府辦公室
2019年10月28日
（此件公開發(fā)布）
無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實創(chuàng)新驅動核心戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)強市主導戰(zhàn)略，引導金融機構加大對我市中小微企業(yè)的信貸支持力度，緩解我市中小微企業(yè)融資難融資貴問題，根據(jù)《市政府關于創(chuàng)新財政支持方式促進經(jīng)濟健康發(fā)展的實施意見》（錫政發(fā)〔2015〕329號）、《中共無錫市委無錫市人民政府印發(fā)〈關于進一步深化現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的意見〉的通知》（錫委發(fā)〔2019〕21號）等相關文件精神，為進一步發(fā)揮我市中小微企業(yè)信用保證基金（以下簡稱信?；穑┳饔?，規(guī)范信保基金管理，制定本辦法。
第二條 信?；鹗鞘姓疄橹С种行∥⑵髽I(yè)發(fā)展、促進信貸融資而設立的政策性基金，旨在通過加強與金融機構合作，引導金融機構加大對我市中小微企業(yè)的信貸支持；創(chuàng)新財政支持方式，積極推進“撥改貸”，發(fā)揮市場機制作用和財政資金的引導作用，形成政、銀、企合力，支持中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。信保基金貸款的放大倍數(shù)原則上達到10倍以上，支持中小微企業(yè)達到5000家以上，累計帶動支持中小微企業(yè)貸款達到500億元以上。
第三條 信?；鹪瓌t上采用契約制。當信?；痦椣聵I(yè)務發(fā)生損失時，信?；鸢凑召J款業(yè)務本金的一定比例予以補償，并以協(xié)議約定補償總額為限承擔有限損失。
第二章 管理職責
第四條 市基金決策委員會負責宏觀指導和統(tǒng)籌推進信?；鸬倪\作和管理。市基金決策委員會下設辦公室（以下簡稱市基金管理辦公室），辦公室設在市財政局。
市基金管理辦公室負責擬訂信?；鸸芾磙k法和相關制度。負責信?；鹳Y金池的籌措和安排。負責信?；鹉甓瓤冃Э己撕涂傮w評價等。
市地方金融監(jiān)管局負責普惠貸款業(yè)務的推進和管理，市科技局、工業(yè)和信息化局、商務局、文廣旅游局、財政局等部門負責相關專項貸款業(yè)務的推進和管理。市各業(yè)務主管部門按照職責分工，負責企業(yè)推薦、提供對接服務，建立動態(tài)企業(yè)名錄庫。負責受理相關合作業(yè)務補償、核銷申請，開展損失核查，提出核查意見。建立健全風險控制措施，開展合作業(yè)務績效評價和監(jiān)督，促進信保基金項下業(yè)務安全、高效運行。
合作金融機構按照合作業(yè)務要求，優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法，落實專人負責，提高合作業(yè)務信貸效率，提供高效便捷服務。加強貸后管理，及時報備合作業(yè)務貸款相關信息，履職盡責防范信貸風險。按照相關規(guī)定和協(xié)議要求，及時追償、處置不良貸款。
信保基金管理機構（以下簡稱基金管理人）主要職責是加強基金日常管理，實行專戶管理、專賬核算，建立健全內(nèi)部控制和風險約束機制，保障基金使用安全有效。負責基金補償，定期提交信?；疬\作情況和財務情況報告。在滿足信?；鹧a償流動性前提下，對閑置資金按照市場化原則運作和管理，在依法合規(guī)和基金安全前提下，實現(xiàn)收益最大化。
第五條 信保基金專項業(yè)務的合作金融機構實行遴選制，按照《關于印發(fā)〈無錫市中小微企業(yè)信用保證基金合作銀行遴選辦法（試行）〉的通知》（錫財金〔2018〕15號）規(guī)定的標準和程序確定。普惠業(yè)務合作金融機構實行注冊制，具體標準和程序另行制定。
合作金融機構需具有服務中小微企業(yè)的專業(yè)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，達到“五專”要求，即專營機構、專業(yè)團隊、專設流程、專項規(guī)模和專項考核等，保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置，承諾實現(xiàn)合作目標。信?；鹳J款承諾執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，利率上浮原則上不超過同期人民幣貸款基準利率的20%；承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔保（保險）費率，原則上不超過1.5%；不另外收取保證金、中間業(yè)務費等其他相關費用。
第六條 信?；鹩蓪I(yè)銀行托管，托管銀行按照競爭擇優(yōu)的原則確定。托管銀行負責信保基金資金撥付、清算和日常監(jiān)控，每月向基金管理人、市基金管理辦公室出具托管報告。
第三章 基金設立
第七條 信?；鹩墒姓鲗гO立，按照“1+N”的模式運作，整合設立一個10億元左右的信保基金資金池，基金項下設立若干增信業(yè)務，并視運作進度和實施效果分期實施或調(diào)整額度。信?；鹳Y金來源主要包括：
?。ㄒ唬┱洗媪?。整合我市錫科貸、創(chuàng)業(yè)貸等現(xiàn)有存量資金和中小企業(yè)應急轉貸資金等，統(tǒng)籌用于信?；稹?/p>
?。ǘ┌才旁隽?。根據(jù)基金實施進度和實際成效，統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)專項資金等安排部分增量資金，同時鼓勵各轄區(qū)參與，市、區(qū)政府聯(lián)動建立信?；鹳Y金池。
?。ㄈι蠣幦?。積極爭取國家和省級相關資金支持，充實做大信?；鹳Y金池規(guī)模。
?。ㄋ模┗疬\行收益和存款利息等。
第八條 信?；痦椣聵I(yè)務按照“專項+普惠”的總體思路設立。專項業(yè)務是指按照“競爭、擇優(yōu)”原則，圍繞我市重點產(chǎn)業(yè)或行業(yè)中的重點企業(yè)，實行名單制管理，建立動態(tài)企業(yè)名錄庫，引導金融機構精準放貸。普惠業(yè)務是指按照“小額、分散”原則，擴大中小微企業(yè)覆蓋面和合作銀行的覆蓋面，實行注冊制管理，促進金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸支持。
信?；痦椣聵I(yè)務由市業(yè)務主管部門根據(jù)職能和需求提出實施方案，對于新設業(yè)務或擴大現(xiàn)有業(yè)務，市業(yè)務主管部門應當編制新設方案，報市基金管理辦公室批準?；饘嵤┓桨笐斆鞔_政策目標、基金規(guī)模、支持領域、運作方式、風險分擔、績效目標和管理要求等。
第九條 信?；痦椣聵I(yè)務存續(xù)期限一般不超過5年。確需延長的，市業(yè)務主管部門應當提前6個月就基金運作情況和效果進行評估，市基金管理辦公室根據(jù)基金運作效果等進行審核后，報市基金決策委員會批準。信?；鸬狡谇逅愫螅鲑Y和歸屬政府的收益，按照規(guī)定及時足額上繳財政。
第四章 基金運作
第十條 信保基金本著“政府引導、市場運作，分類管理、風險共擔”的原則，按照項目選擇市場化、資金使用規(guī)范化、提供服務專業(yè)化的要求，委托專業(yè)機構進行管理。基金管理人按照競爭擇優(yōu)的原則確定，依據(jù)委托協(xié)議和相關辦法負責信保基金日常管理。
第十一條 市業(yè)務主管部門每年年底前向市基金管理辦公室提交年度基金運行情況及下一年度基金預算，市基金管理辦公室根據(jù)基金項下各類業(yè)務運作情況、放大倍數(shù)和資金績效，統(tǒng)籌配置和確定下一年度合作業(yè)務的規(guī)模及風險承擔額度，并報市基金決策委員會批準后執(zhí)行。
第十二條 信?；痦椣聵I(yè)務圍繞創(chuàng)新驅動核心戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)強市主導戰(zhàn)略，聚力支持我市以物聯(lián)網(wǎng)為龍頭的新一代信息技術、智能制造和現(xiàn)代服務業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。信保基金項下業(yè)務貸款須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目，不得用于參與民間借貸和投資資本市場等與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營無直接關系的用途。
第十三條 本辦法所稱“中小微企業(yè)”是指：在我市依法注冊登記，符合工信部等四部委《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）文件規(guī)定的中小微企業(yè)。
支持對象原則上應符合“五有標準”，即有適銷對路的產(chǎn)品及訂單、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（銀行流水單）、有健全的會計核算、有正常的納稅和社保繳納記錄、有較好的信用記錄。其他需符合的條件，由市業(yè)務主管部門在實施方案中進一步明確和細化。
第十四條 信保基金主要采用信用貸款補償、投貸聯(lián)動補償和應急轉貸等方式，積極探索其他適合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展和重點領域實際的市場化運作方式。主要包括：
（一）信用貸款補償
基金主要以融資增信的方式，與符合條件的金融機構合作；貸款損失實行風險共擔機制，由信?；?、合作金融機構按比例承擔貸款本金損失，貸款利息損失由合作金融機構全額承擔；合作金融機構按照獨立審貸原則提供信貸服務。
信保基金項下業(yè)務原則上要求銀行信貸無抵押和無擔保條件、信用擔保無反擔保條件，知識產(chǎn)權、倉單以及應收賬款等抵質(zhì)押的除外。
1．信用貸款補償。信用貸款額度單戶不超過1000萬元，基金、銀行風險分擔比例為80%、20%。
2．信用擔保（保險）補償。擔保（保險）機構信用擔保（保險）額度單戶不超過1500萬元，基金、銀行、擔保（保險）機構風險分擔比例為60%、20%、20%。
對市委市政府確定的重點產(chǎn)業(yè)和特定領域的專項貸款業(yè)務，經(jīng)市基金管理辦公室同意，合作條件、貸款額度、分擔比例等可適當放寬，但信?；痫L險分擔比例不超過90%。
?。ǘ┩顿J聯(lián)動補償
主要與符合條件的銀行以及與銀行緊密關聯(lián)的投資機構合作，通過股權方式引導合作銀行按照“一行一基金”的模式設立投貸聯(lián)動基金。投貸聯(lián)動基金與合作機構共擔風險、共享收益，聯(lián)動基金收益的一定比例對沖在錫銀行合作業(yè)務信貸風險，具體要求在相關合作協(xié)議中明確。
?。ㄈ鞭D貸
主要與銀行合作，對貸款周轉困難的企業(yè)給予小額、應急周轉貸款，化解貸款周轉風險，降低企業(yè)融資成本。具體按照《市政府辦公室關于印發(fā)無錫市中小企業(yè)轉貸應急資金管理辦法的通知》（錫政辦發(fā)〔2015〕229號）、《無錫市人民政府關于修改和廢止部分政府規(guī)章規(guī)范性文件的決定》（市政府令第170號）相關條款等規(guī)定執(zhí)行。
?。ㄋ模┢渌?jīng)市基金決策委員會批準的運作方式。
第十五條 當貸款發(fā)生逾期達到60天，合作銀行履行盡職管理后仍可能轉為不良的，并向法院提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向市業(yè)務主管部門提交《補償申請書》和貸款追償方案等材料，提出補償申請。
市業(yè)務主管部門收到《補償申請書》后，對該筆貸款進行核查，并于10日內(nèi)提出是否補償?shù)暮瞬橐庖?。?jīng)市基金管理辦公室聯(lián)席會議同意后，按照基金合作協(xié)議或相關辦法約定補償比例核定補償金額，不同意補償?shù)模珊献縻y行自行承擔。
經(jīng)審查如有以下情形之一的，信保基金原則上不予補償。
?。ㄒ唬┵J款授信時，企業(yè)或其法定代表人、控股股東及其實際控制人在其他貸款機構有未償還的逾期貸款的；
（二）未按銀保監(jiān)局、人民銀行等監(jiān)管機構業(yè)務監(jiān)管要求發(fā)放貸款的；
（三）未按信?；鹣嚓P管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放貸款的；
?。ㄋ模┖献鳂I(yè)務貸款信息未按規(guī)定及時備案的；
（五）貸款逾期后，合作金融機構未按規(guī)定及時進行催收，未履行盡職義務的；
（六）其他法律法規(guī)禁止的行為。
基金管理人根據(jù)補償核定意見，在收到補償業(yè)務相關材料的5日內(nèi)向申請銀行劃轉補償資金。
第十六條 基金補償后，合作金融機構應按照規(guī)定負責追償，并按要求及時報告追償業(yè)務進展情況，未經(jīng)市基金決策委員會批準不得放棄追償權益。市業(yè)務主管部門應督促合作金融機構及時將追償所得扣除成本后按照規(guī)定比例返還信?；稹４_實無法追償?shù)膲馁~，由合作金融機構提出核銷申請，經(jīng)市業(yè)務主管部門審核，市基金管理辦公室聯(lián)席會議同意，報市基金決策委員會批準后予以核銷。
第十七條 壞賬的確認：
?。ㄒ唬┙杩钇髽I(yè)破產(chǎn)，其破產(chǎn)財產(chǎn)處置收入清償后仍無法收回；
?。ǘ┙?jīng)執(zhí)行法律程序后仍無法收回；
?。ㄈ┢渌?jīng)市基金決策委員會同意的事項。
第五章 風險控制
第十八條 信保基金對單個合作金融機構的年度補償限額為上年度末該合作金融機構貸款本金余額的10%，超過限額的，基金不予補償。信保基金所有業(yè)務補償總額累計達到基金總額的50%或者市基金決策委員會認為基金風險較大時，應當暫停新增業(yè)務。
第十九條 當單個合作金融機構累計補償總額達到其補償限額的50%時，市業(yè)務主管部門應立即向該機構提出風險警示；當單個合作金融機構累計補償總額達到其補償限額時，應當中止該合作金融機構新增業(yè)務。在查清原因、補償比例回到預警線下的基礎上，經(jīng)市基金決策委員會審核同意后，再行恢復基金業(yè)務合作。
第二十條 建立風險容忍機制，在總體風險可控的前提下，允許信?；鹉甓瘸霈F(xiàn)一定比例的虧損。鼓勵合作銀行適當提高合作業(yè)務不良貸款風險容忍度。
第六章 基金監(jiān)督
第二十一條 貸款企業(yè)違反信貸和相關規(guī)定、弄虛作假騙取信?；鸹虿话匆?guī)定使用資金，不按管理要求提供完整財務報表、項目進展報告等必要材料的，合作金融機構和市相關部門有權提前中止并追討貸款企業(yè)的貸款，且保留追究其法律責任的權利。
發(fā)生補償?shù)馁J款企業(yè)，自補償之日起至少1年內(nèi)不能申報各級各類財政扶持項目；惡意逃避還款的企業(yè)，納入信用黑名單，取消申報各級各類財政扶持項目的資格。合作金融機構根據(jù)有關規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人、控股股東或實際控制人個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。
合作金融機構應當按照本辦法、相關實施辦法或合作協(xié)議開展業(yè)務，不得將原有企業(yè)不良貸款轉嫁納入風險共擔范圍，不得采取置換或變相置換方式增加信?；鹧a償資金。合作金融機構存在弄虛作假等行為的，取消合作資格，并按規(guī)定追究相關單位和責任人的責任。
第二十二條 建立“紅黑名單”制度，信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構信用記錄納入市公共信用基礎數(shù)據(jù)庫。加強對信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構的監(jiān)管，對信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構開展信用審核，鼓勵使用第三方信用報告。
第二十三條 建立信?；鹂冃гu價制度。市業(yè)務主管部門應定期對基金合作業(yè)務的政策目標、貸款情況、風險墊付、貸款損失、運作效果等進行績效評價，并向市基金管理辦公室報告。
獲得信?；鹬С值钠髽I(yè)，應當配合授信銀行和市相關部門做好績效評價工作。在獲得貸款后的連續(xù)3年內(nèi)，按照規(guī)定如實報送企業(yè)運營、財務等相關數(shù)據(jù)，及時在無錫市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金申報和服務平臺中報備。
第二十四條 市基金管理辦公室負責組織實施信保基金年度考核，重點考核規(guī)模和質(zhì)量，引導合作銀行加大首次貸款、信用貸款投放規(guī)模和降低企業(yè)融資成本。對年度考核優(yōu)秀的信?；鸷献鹘鹑跈C構，給予通報表揚或獎勵；對連續(xù)2年考核不達標或績效不明顯的，督促限期整改。情節(jié)嚴重的，將其退出合作范圍。
第二十五條 信?；鸺绊椣聵I(yè)務接受財政、審計部門審計監(jiān)督，對弄虛作假、騙取財政資金或不按規(guī)定用途使用、截留轉移等行為，按《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）等有關規(guī)定處理，情節(jié)嚴重的追究相關單位和責任人的法律責任。
第七章 附 則
第二十六條 市業(yè)務主管部門應會同市基金管理辦公室，按照本辦法規(guī)定的要求，制定信?；痦椣聵I(yè)務管理實施細則。
第二十七條 本辦法由市基金管理辦公室負責解釋。施行期間基金業(yè)務相關規(guī)定根據(jù)國家、省、市相關政策和實際業(yè)務運行情況進行適當調(diào)整。信?；鹋c國家、省合作開展相關業(yè)務的，按照國家、省相關規(guī)定執(zhí)行。本辦法實施前已經(jīng)發(fā)生的信?；鹳J款業(yè)務，按照原有規(guī)定和協(xié)議執(zhí)行。
第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期至2023年12月31日止。原《市政府辦公室關于印發(fā)無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法的通知》（錫政辦發(fā)〔2016〕127號）同時廢止。
責編：司法局
